クレジットカードラボ

※1 主婦・パートアルバイト・自営業、安定した収入のある方や勤務年数の短い方など
クレジットカードを数社同時に申込みをしても「クレジットカード会社共通の審査基準」で審査に通らない可能性があります。既に数社申込みをした場合には今後半年間はクレジットカードの発行は難しいでしょう。
その理由はクレジットカード会社共通の「信用情報機関」に情報が記載されており、審査の前段階で不可とされてしまう可能性が大きいからです。では、もうクレジットカードは持てないのでしょうか・・・?
実は利用目的によってはクレジットカードよりもお得なカードを持てる可能性はまだあります・・・
ここがポイント

実はクレジットカードの審査と別の信用情報機関を利用しているカードローンを利用する方法があります。
例えばショッピングが目的なら、クレジットカードのリボ設定よりも低金利で利用ができるので意外にも節約が可能なのです。
クレジットカードの審査は不安だけど、どうしてもカードが必要だという方にはSMBCモビットがお勧めです。

クレジットカードよりも金利が低いカードローン
10秒簡易審査・当日振込可能※1
SMBCモビット
テレビCMでも有名な大手のSMBCモビットだから信頼性も抜群。

さらに主婦・パート、安定した収入の方であれば申込み可能なので、安心してお申込みできます。全国の金融機関はもちろんコンビニATMでも利用・返済可能で便利。
クレジットカードよりも低金利なので節約が可能 ※金利表参照
※1 当日融資には、14:50までの振込手続完了が必要です。
   審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。 SMBCモビットローン申込機なら即日でカード発行。
入会金・年会費
金利
審査
無料
3.0%〜18.0%
10秒簡易審査
お申込みはこちら
SMBCモビットの申込みの流れ
SMBCモビットの申込みサイトから-「カード申込」のボタンをクリック-「SMBCモビット審査必須情報」の全ての項目を記入-
最短で即日審査結果の連絡がメール又は、電話できます。カードを受取方法を選択し、SMBCモビットから送付された必要書類を返送すれば手続完了。審査結果の表示が早いので、結果をすぐに知りたい人に嬉しいSMBCモビットです。

カードローンの金利はかなり低く設定されています

実はクレジットカードのリボ払いは、実質年率(金利)が高く設定されているので無駄な手数料を支払う事になり、
何も知らずに利用をしていると、損をしてしまいます…。(※毎月一括払いは異なります)

ではどうすれば良いのか。それは下記金利表にあるように、クレジットカードのリボ払いの金利と比べて、
カードローンの金利がかなり低いので、カードローンを利用して現金で支払い、月々返済をする事で金利も大きく抑えられるので計画的な利用で大きく節約ができるのです。

以下にクレジットカードとおすすめのカードローンの金利比較表を調査しましたのでご紹介します。

クレジットカードとカードローンの金利を比較
カード金利比較表 金利 審査/発行期間
金利 リボ手数料
プロミス 4.5%〜17.8% - 最短即日(審査)
SMBCモビット 3.0%〜18.0% - 10秒簡易審査
楽天銀行スーパーローン 1.9%〜14.5% - 最短即日(審査)
オリコ カードローンCREST 4.5%〜18.0% - 最短審査25分
三井住友VISAカード - 15% 最短2週間程度(発行)
三菱UFJニコス - 15% 最短1〜2週間程度(発行)
JCBクレジットカード - 13.20%〜15.00% 最短1週間程度(発行)
セゾンカード - 14.52% 最短即日(発行)
オリコカード - 15.0% 最短3営業日後(発送)
ポケットカード - 12.00%〜17.95% 最短7営業日後(発送)
アメリカン・エキスプレスカード - - 3〜4週間(審査)

おすすめのプロミスではメールアドレス登録とWeb明細利用の登録をするとに30日間無利息サービスがあるので、30日以内に全額返済可能なら金利0円で利用ができるのでお勧めです。
さらに、カードローンは全国ATMで利用ができるので、クレジットカードが使えないお店でも現金で利用ができるという嬉しいメリットもあります。

ここでクレジットカードの主な審査基準をチェック

一定の収入(資産)や勤続年数
まずは年収/所得や現在の職場の勤務年数など基本的な申込み基準に達しているかは重要なポイントです。申込み者に返済能力があるかどうかの判断基準になりますので、現在の勤続年数が1年未満の場合や持ち家がなく独り暮らしなど不利な条件がないか確認が必要です。お申込みには一定の条件を満たしている必要があります
クレジットカード・他社債務の有無
今までにクレジットカードの利用履歴がなく、初めてのお申込みの場合は一般的に発行が難しくなります。特にステータスの高いカード程厳しくなる傾向があり、丸井など百貨店提携のクレジットカードなどは比較的作りやすいカードと言われています。また他社借り入れ・多重債務などが多い場合には審査がより厳しくなるでしょう。
申込み書類不備
意外と多い書類不備。住所を省略したり、会社や自宅の電話番号を省いて携帯電話しか記載しないだけでも信用を失い、申込み不可となる場合があります。また勤続年数や年収などは虚実のデータ記載など信用低下の原因となるなので絶対にやめましょう。全ての項目を誠実に記載してチェックしてから申し込む事が大切です。

このようにチェック項目1〜3を1つでも満たしていないケースなど、 多々ある審査基準を全て満たすのはなかなか難しいのです。さらに自分の利用方法に適したカードをしっかりと理解して選べていない方があまりにも多いので、自分の利用目的に適したカードをしっかりと比較して選びましょう。

クレジットカードにはない、カードローンのメリットまとめ

今すぐカードが必要な方はカードローンをお勧めします。

低金利なお勧めカードローン一覧

WEB申込みで即日利用も可能※1
プロミス
平日14時までに契約完了すれば、即日利用も可能な迅速サービスが嬉しいプロミスです。

新規契約なら初回利用日から30日間無利息※2なので給料日までに資金が必要な場合などちょっとした用途にはプロミスが便利です。
※1 平日14時までに契約完了が必要です。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
限度額
金利
審査
500万円
4.5%〜17.8%
最短即日
お申込みはこちら
プロミス申込みの流れ
プロミスの申込みサイトから-「新規お申込み」または「簡単3秒診断」をクリック-「お客様情報入力」の全ての項目を記入-最短で即日審査結果の連絡がメールか電話の指定した方法できます-「WEB」「来店(無人)」「郵送」で手続き完了。 ウェブで申込んで審査結果確認後、無人契約機で手続き可能な最も早い申込み方法です。
10秒簡易審査・当日振込可能※1
SMBCモビットだから信頼性も抜群。

さらに主婦・パート、安定した収入の方であれば申込み可能なので、安心してお申込みできます。全国の金融機関はもちろんコンビニATMでも利用・返済可能で便利。
クレジットカードのリボよりも低金利で利用が可能 ※金利表参照
※1 当日融資には、14:50までの振込手続完了が必要です。(審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。)
入会金・年会費
金利
審査
無料
3.0%〜18.0%
10秒簡易審査
お申込みはこちら
SMBCモビットの申込みの流れ
SMBCモビットの申込みサイトから-「カード申込」のボタンをクリック-「SMBCモビット審査必須情報」の全ての項目を記入-
最短で即日審査結果の連絡がメール又は、電話できます。カードを受取方法を選択し、SMBCモビットから送付された必要書類を返送すれば手続完了。審査結果の表示が早いので、結果をすぐに知りたい人に嬉しいSMBCモビットです。
1.9%〜は業界最低水準の低金利
楽天銀行カードローン
パート・アルバイトの方でも一定の収入があれば申込み可能なのでクレジットカードの作りにくい方も安心してお申込みできます。全国の金融機関はもちろんコンビニATMでも利用・返済可能で便利。
クレジットカードのリボ払いよりも低金利な利用も可能 ※金利表参照
入会金・年会費
金利
審査
無料
1.9%〜14.5%
最短即日(土日可)
お申込みはこちら
楽天銀行のカードローン申込みの流れ
楽天銀行の申込みサイトから-「お申し込みはこちら」の下部ボタンをクリック-「楽天銀行スーパーローン新規お申込」の全ての項目を記入-最短で即日審査結果の連絡がきますので本人確認書類を郵送か携帯で送信すれば終了です。
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金利
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最高500万円
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最短25分※平日19:00までに申込
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オリコ カードローンCREST申込みサイトから「お急ぎの方へ50万円以下」、「最高500万円のゆとりをご希望の方へ」をクリック。 各項目の「同意する」にチェックを入れて、同意して次へ → 「ローンカードCREST申込者情報」の全ての項目を入力 → 最短25分で審査結果がわかります。